融资和融券有什么区别？

融资和融券都是股票市场上常见的交易方式，但是它们之间有什么区别呢？下面从多个角度来分析。

一、定义

融资是指利用自己持有的证券向证券公司或银行质押融资，从而获得资金。而融券则是指借用证券公司的证券进行卖出，再在股票价格下跌后回购还给证券公司，从而获得差价收益的一种操作。

二、操作方式

融资操作通常需要在交易平台上进行申请，由证券公司审核通过后才能进行。一般来说，融资金额为质押证券的市值的50%~70%。融资期限通常为3个月，3个月后未还清的贷款会自动转化为融资利息。

融券的操作也需要在交易平台上进行，但需要先开通融券账户。融券操作需要先借用证券公司的股票进行卖出，待股票价格下跌后再回购还给证券公司。为了防止风险，证券公司会设置最高倍数和最大持仓限制。

三、收益方式

融资的收益方式主要是利息，一般来说质押率越高，利息也会越高。同时由于融资金额不可以用于股票交易，因此在获得资金后只能用于其他用途，比如个人消费。需要注意的是，融资是有风险的，如果质押物所代表的股票价格下跌，有可能导致自己持有的证券被强制卖出。

融券操作可以获得股票下跌的差价收益，但同时也要承担风险，如果股票价格上涨，则需要以更高价钱回购证券，有可能造成损失。

四、适用范围

融资适用于股民需要短期资金的情况，比如股票交易过程中需要及时补充资金。融资也可以用于其他消费领域，例如创业投资等。

融券适用于市场行情下跌的情况，利用股票价格下跌来获得利润。但需要注意的是，融券操作需要有一定的股票市场常识和交易技巧。