2021年房贷利息具体是怎么算的？LPR+BP基点利率是什么意思？

　　LPR到底是什么？首先，我们回顾一下以前贷款利率的方式。

　　从前贷款利率的计算，有一个中心基准就是贷款基准利率，所有的贷款利率都是基于这么一个基准利率进行调整。贷款利率如何计算呢？

　　其中，贷款基准利率是由央行也就是中国人民银行直接政策规定的。浮动的百分比决定因素较多，具体存在几种情况：第一，央行直接规定某些贷款可上浮、某些可下浮（比如针对房地产的贷款，目前政策基调为了防止楼市过热、坚持房住不炒，因此一般针对房地产的贷款利率一般会上浮）；第二，银行为了自身盈利或风险补偿，一般对于贷款会根据个人或企业的资质或抵押进行上浮或下浮调整。

　　比如，小A到工商银行进行住房贷款，贷款总金额为30万，期限为25年，根据国家规定，5年期以上的贷款基准利率为4.9%（自2015年起央行调整后就没有更改过），与银行签订贷款合同中规定浮动为上浮26%，那么小A的实际贷款利率就是4.9%*（1+26%）=6.174%。同时还需要注意的是首套房与二套房的浮动也会不同，在房住不炒的基调下，房贷一般上浮，二套房上浮会比首套房更高。

　　LPR也叫做贷款市场报价利率，由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率，各金融机构应主要参考LPR进行贷款定价。