聚焦金融IC卡安全问题 芯片国产化已具规模

近日，美国前防务承包商雇员斯诺登再曝窃密丑闻时提到金雅拓SIM卡，一时间，金融IC卡的安全性引发业内关注。业内专家表示，SIM卡和金融IC卡两者对安全的需求不一样，比如从生产过程来说，在个人化数据的传输中，金融IC卡要求敏感密钥信息分段传输，双人或多人控制，同时通过专用线路，全程加密和监控，确保传输过程的安全。从金融IC卡本身而言，目前其技术采用IC卡中的最高安全等级保护，远高于通讯行业使用的IC卡标准。

值得注意的是，近日，国内一款可实现“国密算法”跨行交易的双界面金融IC卡首发，意味着国产金融IC卡芯片已具备规模商用条件。

两类卡安全需求不同

据多家媒体报道，美国“截击”网站19日披露，斯诺登提供的文件显示，美国和英国情报部门用黑客手段侵入芯片制造巨头金雅拓内部系统，盗取了保护手机通信隐私的加密密钥，获得秘密监听和破解手机通信的能力。资料显示，金雅拓同时有金融IC卡业务。那么，窃密事件会不会波及金融IC卡？“首先，二者从根本上的安全需求不一样，毕竟金融IC卡涉及的是最直接的金融账户（钱），SIM卡通常理解是和话费、通讯功能相关，好像一个容器是装水还是装汽油一样，装水保证不露就行，装汽油这个则需要考虑防静电防撞击，这可能就导致了它对卡片本身要求有所差别。”银联技术专家曹宇介绍说。

曹宇表示，“其次，从生产过程来说，金融IC卡和SIM卡最终发卡方是银行和通信运营商，发卡方把卡片的数据（即个人化数据）准备好之后，发给卡商，由卡商进行制卡。在这个传输的过程中有没有被第三方窃取到，这就是一个很关键的问题。如果传输过程中这个信息就被窃取了，则这个信息直接可以做"伪卡"，直接把卡片复制出来。而在个人化数据的传输中，金融IC卡要求敏感密钥信息分段传输，双人或多人控制，同时通过专用线路，全程加密和监控，确保传输过程的安全。”

曹宇说，从卡片本身来说，也会有安全性要求。金融IC卡使用的底层芯片、芯片上运行的嵌入式软件，都是要通过国内外权威的安全认证的。比如CCEAL4+认证、EMVCo认证以及银联芯片安全认证。通过认证，从技术手段上对IC卡所使用的芯片、所运行的嵌入式软件把关，保证卡片在实际使用过程中是很难被攻破的。

一位金融IC卡专家也表示，安全性还跟算法相关联。金融IC卡一定都是要求芯片底层具备加密运算能力，硬件上必须都要支持。

央行科技司杜宁曾发文称，金融IC卡的高安全性并非“与生俱来”，而是建立在一套完备的安全体系之上。如果这套安全体系设计得不科学、不严密、不合理，金融IC卡安全性就可能会受到影响。

金融IC卡芯片国产化起步

从银联方面获得的数据显示，2014年，金融IC卡发卡量同比翻倍，截至目前，已累计超过10亿张；2014年，其交易量达6.2万亿元，是上一年的4.8倍，而在刚刚过去的春节期间（除夕至初六），交易量同比增长250%；同时，除了发卡量迅猛增长，金融IC卡的受理环境也日渐完善。目前，全国ATM机和POS机基本都实现金融IC卡受理，其中支持“闪付”的受理终端400万台。

“金融IC卡的行业应用越来越广泛，各地创新应用不断涌现，覆盖范围超过150个城市。在公共交通、文化教育、医疗卫生、社会保障以及生活服务等众多领域，行业支付解决方案结合各地特色灵活创新，部分地区规模日增，示范效应不断显现。”银联方面人士指出。

上述业内专家也表示，从全球范围看，中国的银行卡芯片化迁移工作推进速度较快，而美国才刚刚启动芯片化迁移。

早在2005年，央行就启动了银行卡产业升级，即由磁条卡向IC卡迁移，虽然发卡量庞大，但由国内厂商研发设计的芯片却没出现在金融IC卡领域。

对此，上述金融IC卡专家指出，金融IC卡产业链中，技术含量最高、附加值最高、利润最丰厚的环节，是在芯片的研发、设计环节。随着各方的合力推进，目前国产芯片进入金融IC卡领域，实现金融信息领域的自主可控与安全可信条件已经成熟。同时，国产密码算法应用的快速推进也利好芯片国产化。

2014年，通过中国银联检测认证的国产芯片已实现销售6700万片。今年2月10日，一款可实现“国密算法”跨行交易的双界面金融IC卡在长沙银行首发，这标志着国产金融IC卡芯片已具备规模商用条件。