信用卡销卡需等“清账期”

　　持卡人王女士之前申请了一家股份制银行的信用卡，但因为额度较少，一直都很少用。考虑到刷不够一定笔数就要交年费，王女士想把这张卡注销，但在销卡时银行要求要等待45天才能销卡，原因是信用卡可能还有欠款没有出账单，不能马上销卡。对此，王女士表示，银行查询一下交易记录就知道有没有欠款，为何要等45天？

　　据了解，目前许多银行信用卡注销都需要等待45天。例如，某股份制银行信用卡客服表示，信用卡可以电话申请取消，但还需要关注45天之内的账务，如果没有新增欠款才算销卡完成。另一家股份制银行也明确表示，持卡人在销卡时需要清偿所有欠款，并向银行提出销户申请，45个自然日之后，银行将为持卡人办理正式销户手续。某国有银行也同样制定了45天后正式销卡的规定，只有少数银行在查核信用卡欠款已经还清后可以马上销卡。

　　一位银行人士表示，无论客户打电话还是在柜台提出信用卡注销申请，只有申请时信用卡账面上的欠款等费用全部还清且没有逾期或负面记录，信用卡才能当场正式销卡，所有功能全部停止。但如果客户有没还清的相关费用或有还款逾期等情况，那么一般就要等45天左右至最后的账单出来才能正式销卡。

　　事实上，银行设置“清账期”不仅是为了确定有没有欠款，更有其他的原因。分析人士表示，如果持卡人注销成功，银行150-200元的发卡成本将付之东流；其次，银行希望得到活跃用户可以从中盈利，哪怕只是利用银行的免息期；最后，在销卡过程中银行会尽量挽留，希望在有销卡意愿的持卡人中保留用户。

　　除了销卡一般会有45天的“清账期”外，还要注意销卡与销户的区别。根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，银行账户信息自交易记账当年计起至少会保存五年。也就是说，办理信用卡后，银行会根据持卡人信息设定一个银行账户，卡只是账户的表现形式，销卡并不等于销户。如果只办理销卡，那么如果下次再申请同一家银行的信用卡，就无法享受新客户待遇及优惠，销户则可以避免这一问题。所以销卡的同时最好也把卡片对应的账户销掉。