信用卡启动违约金替代滞纳金

滞纳金变成违约金，收费变化不大。 /CFP

2016年上半年央行下发《关于信用卡业务有关事项的通知》，《通知》要求，各商业银行2017年1月1日起取消信用卡滞纳金。而且信用卡预借现金还可转到本人结算账户内。记者注意到，近日已有多家银行发布公告，开始提前着手落实新政，纷纷用违约金替代滞纳金。

多家银行发布公告

记者近日在工行网站上看到，改行9月30日在其官网上发布“信用卡服务项目进行调整”的公告。公告显示，为落实《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）有关规定，提升客户服务水平，该行结合业务发展情况对《中国工商银行服务价目表（2015年版）》中部分信用卡服务项目进行调整。取消“市场调节价项目”中的滞纳金收费项目，同时新增违约金收费项目，自2017年1月1日起执行。该公告特别说明，违约金是持卡人未按约定在到期还款日（含）前偿还最低还款额，向发卡银行支付的费用。

记者注意到，近期已有多家银行发布类似公告，建行信用卡早在8月15日就已经发布公告称将个人服务项目“还款滞纳金”（编号1010402）调整为“还款违约金”，编号不变，收费标准可按协议定价。此外，招行、浦发银行和中信银行也相继公告称，将于2017年1月1日执行信用卡违约金项目。

收取违约金标准不同

尽管各家银行陆续宣布将滞纳金改为违约金，但各家银行对违约金收取的标准存在差异。如工行规定新增违约金收取标准为按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）或按协议约定收取； 建行的规定是截至还款日，客户未还款或还款额不足最低还款额时，按最低还款额未还部分的5%/次收取，最低5元或1美元或1欧元，币种与相应的最低还款额相同或按协议定价；招行的规定是最低还款额未还部分的5%，最低RMB10元或USD1元；中信银行规定按最低还款额未还部分的5%收取，最低为20元人民币，按账户每月收取。浦发银行只是按最低还款额未还部分的5%收取，没设最低金额。

预借现金好过被收违约金

记者注意到，各家银行在公告中还同时指出了根据央行《通知》的要求，自2017年1月1日起取消超限费收费项目，同时提供信用卡现今转出服务。

据了解，此前，信用卡持卡人被收滞纳金，除了一时疏忽忘了还款之外，多数是资金一时周转不开，有临时性的需求。未来，相比被收5%的违约金，再加上每天万分之五的利息，不如选择信用卡预借现金服务。在央行的信用卡新规中，央行在预借现金业务中细分了一种叫“现金充值”，指的是持卡人将信用卡预借现金额度内资金划转到本人在非银行支付机构开立的支付账户。此次建行信用卡就推出现金转出服务（随心贷），收费按转出金额的1%收取，最低2元，最高100元。

招行信用卡境内预借现金（含网银及电话预借现金）手续费是按交易金额的1%，最低RMB10元/笔。如果是境外预借现金（含港、澳、台），手续费为预借现金交易金额的3%，最低RMB30元/笔或 USD3元/笔（美国运通卡-百夫长黑金卡、美国运通卡-百夫长白金卡最低收取 RMB30元/笔或 USD5元/笔）。当然预借现金也不是免息的，从转账或取现当天起至清偿日，银行要按日利率万分之五计收利息，而且按月计收复利。