信用卡分期“零利息”背后的秘密

信用卡用户对于信用卡分期付款并不陌生，一般都是信用卡用户先进行消费行为，也就是通常所说的信用卡透支，然后银行再对用户的消费贷款进行分期偿还的设定，一般都会收取相应的手续费用。最近，先贷款后消费的现金分期业务吸引了更多信用卡用户的眼球。所谓信用卡现金分期业务就是指无需任何抵押担保，客户就可以申请贷款，最快在转个工作日就可以拿到钱，最大金额不超过30万元。

事实上，申请到的资金是限制用途的，也就是说现金分期必须用于银行允许的范围内，一般都是一些消费项目，如买车、装修、旅游、上学等，但不能用于购房、投资股票、基金等。

很多用户认为信用卡消费是零利息、低手续费的，其实信用卡分期业务的真实手续费一点都不低。下面我们就举个例子进行计算：

假定用户申请信用卡分期业务，金额为1.2万元，那么根据用户选择的分期不同，银行对客户收取的手续费也不相同。银行工作人员是这样解释的，如果用户选择12个月进行分期，那么按每月0.66%收取手续费；如果用户选择24个月分期，手续费将会比按照12个月进行分期高出0.02个百分点。

按照这样的方式进行计算，用户如果选择12个月进行分期，则需要支付的手续费为1.2万元乘以0.66%再乘以12个月，24个月进行分期的计算方法类似，得出的手续费都不是一个小数目。用户需要注意信用卡分期付款的手续费是按照期初用户借款的总金额乘以一定的系数进行计算，并不是按照每月剩余的贷款额度来计算。也就是说，尽管实际上持卡人使用的贷款额度是逐月递减，但用户所承担的手续费并没有减少，这与所谓的信用卡零利息相差甚远。