投资连结保险长期持有较划算

　　投资连接保险是一种集投资功能及保险保障于一体的新型保险产品，相对传统保险，投资连结保险不存在固定利率，保险公司将客户交付的保险费分成保障和投资两个部分。

　　其中，投资部分的回报率是不固定的。如果保险公司投资收益比较好，客户的资金将获得较高回报。反之，如果保险公司投资不理想，客户也将承担一定的风险。也就是说投资账户的所有投资收益和亏损均由投保人自行承担，但投资型险种属于中长线投资，一般都是二三十年的长期品种，无论股市好与不好，短期内收益都不会太高，长期持有才比较安全且划算。

　　险种比较

　　目前市场上典型的投连险有瑞泰人寿的财富工程-稳健人生投资连结保险和信诚公司的运筹慧选投资连结保险，下面以其为例进行分析。

　　瑞泰人寿的外方股东瑞典斯堪的亚公共保险有限公司是在投资储蓄保险产品方面具有领先地位的全球性公司。财富工程-稳健人生投资连结保险是具有身故保障且有两个保障计划可供选择的终身投资连结类产品。a计划的保额为基本保额与投资账户价格之和，基本保额最低为10万元，被保险人年龄在55周岁以下的必须选择a计划。b计划的保额为投资账户价值的101%，基本保额为投资账户价值的1%，被保险人年龄超过55周岁，才可以选择b计划。

　　该产品有成长型、平衡型、稳定型和避险型四个投资账户供客户选择进行投资。在合同有效期内，可以进行以下操作 可申请部分提取账户价值，但每次提取金额不少于5000元，剩余金额不能低于10000元，不超过10%的免费提取。可进行额外投资，投资金额不少于2万元。95%的额外投资将进入投资账户。可申请定期从避险型账户向其他账户转移，仅限于每月转换且每次每个账户的转入金额不低于50元，转出金额不低于500元。可申请投资账户间的资产转移。该功能免收手续费，但连续两次转移间隔不少于5日。

　　该产品还具有大额保险费奖励的功能，在前五个保单年度内，对于每次不低于2万元的期交保费，给予相应奖励。该产品目前的收益情况成长型投资账户在（2005年1月－2006年8月）年折算平均投资收益率高达27%，表现不错。

　　信诚人寿由中国的中信集团和英国保诚集团携手共建，致力成为中国最好的保险及理财方案的提供者”，其运筹慧选投资连结保险属于该公司的特色产品。

　　该产品除了可部分提取、额外投资、账户转换的基础上，还可拥有保证保障利益和持续奖金，第一保证客户的保险保障可持续到65周岁，令客户不用担心由于投资风险而影响保障利益。