义乌招商银行办卡条件,办招商银行信用卡需要什么条件

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　　作者|冯子桐 　　

　　

　　8月24日晚间，瑞丰银行公布了上市以来的首份财报。上半年实现营业收入15.42亿元，同比增长2.53%；归属于上市公司股东的净利润5.19亿元，同比增长12.75%。 　　

　　

　　截至2021年6月末，瑞丰银行总资产1361.53亿元，比上年末增长5.12%；贷款余额829.21亿元，较去年末增加62.92亿元，增长8.21%。 　　

　　

　　瑞丰银行成立于2011年1月18日，前身为绍兴县农村合作银行，2011年改制为浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司，是浙江省成立的第一家农村商业银行。2021年6月25日，瑞丰银行a股上市，成为a股第40家上市银行。 　　

　　

　　现在，瑞丰银行已经上市两个月了。截至8月25日收盘，瑞丰银行目前股价为11.12元/股，上市以来累计上涨36.95%，总市值168亿元。当前市盈率14.43倍，银行股第一；市净率1.31倍，仅次于招商银行和宁波银行；换手率10.58%，除了新上市的上海农商行是唯一一家换手率超过10%的上市银行。 　　

　　

　　本次IPO，瑞丰银行扣除发行费用后募集资金净额为11.82亿元。根据其与半年报同时发布的专项报告，募集资金已全部用于补充核心一级资本。但根据瑞丰银行半年报数据，IPO后，其资本充足率不升反降。 　　

　　

　　去年年末，瑞丰银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为18.25%、14.67%、14.66%。6月末，上述三项指标分别为18.08%、14.65%和14.64%，降幅分别为0.17、0.02和0.02个百分点。 　　

　　

　　不过，值得一提的是，在瑞丰银行IPO之前，其资本充足率已经高于所有a股上市银行。虽然现在略有下降，但仍远高于其他同行。目前已公布半年报的银行中，招商银行资本充足率排名第二，三项指标分别为16.01%、13.47%、11.89%。 　　

　　

　　目前a股上市农商行中已有5家发布了2021年中期业绩。从数据对比来看，瑞丰银行的资产规模和增速、营收和净利润在同业中最低。 　　

　　

　　盈利能力方面，上半年，瑞丰银行营业收入较去年同期增长2.53%，主要是利息净收入增长；营业费用较上年同期下降3.42%，主要是信用减值损失减少所致。 　　

　　

　　截至6月末，瑞丰银行信用减值损失5.05亿元，同比减少0.57亿元，降幅10.21%。 　　

　　

　　，所有项目中，只有贷款及垫款减值损失同比增加26.9%，其他项目同比均大幅下降。 　　

　　

　　利息净收入方面，2020年末，瑞丰银行利息净收入占其收入的99.1%，且这一比例近年来逐年上升，2019年和2018年分别达到93.4%和91.9%。 　　

　　

　　最新数据显示，瑞丰银行上半年实现利息净收入14.52亿元，同比增长2.33%，占营收的94.2%，但这一占比仍明显高于其他上市银行。 　　

　　

　　从去年底的数据来看，只有常熟银行占比超过90%，占比90.65%，其他银行都在70%-90%之间。当时8家上市农商行的平均水平为84.16%。 　　

　　

　　此外，瑞丰银行一直高度集中在绍兴市柯桥区。 　　

　　

　　上半年，瑞丰银行88.56%的收入由绍兴贡献，其中78.59%来自柯桥。不过这个份额之前有所下降。由于义乌地区的贡献增加，营业收入同比增长16.69%。 　　

　　

　　此外，截至2021年6月末，瑞丰银行贷款总额为829.21亿元，较去年末增长8.21%，贷款余额为 　　

　　

　　瑞丰银行对公贷款行业以制造业、批发和零售业为主，其中制造业贷款余额占贷款总额的20.60%，即占总行贷款总额的56.83%。 　　

　　

　　个人贷款方面，与去年末相比，上半年瑞丰银行个人消费贷款和信用卡贷款余额减少，住房按揭贷款和个人经营性贷款余额增加。 　　

　　

　　值得注意的是，截至6月末，瑞丰银行个人按揭贷款余额占贷款总额的21.39%，较去年末略有下降，但仍远超银监会对房贷集中度的规定标准。根据监管要求，瑞丰银行的个人按揭贷款上限应为17.5%。 　　

　　

　　不良率方面，瑞丰银行半年报未披露各类贷款数据，但总不良率为1.29%，较去年末下降0.03个百分点，拨备覆盖率为247.83%，较去年末上升13.42个百分点。