信用证的业务流程有哪些(信用证的12个知识点详解)

这篇文章将从信用证的概念,运作逻辑开始,并详细介绍使用信用证的操作流程,以及这个流程中,作为外贸业务员的卖方应该考虑的细节。希望对大家有所帮助。

什么是信用证?

信用证(LC)是由进口商的银行代表进口商提出的书面文件。 通过信用证,出口商可以确保发信银行将为进行的国际贸易向出口商付款。 进口商是信用证的申请人,而出口商是受益人。 在信用证中,开证行承诺按照约定的时间表和指定的文件支付上述金额。

信用证的指导原则是,开证行将仅根据出示的单据付款,而无需他们亲自确保货物的运输。 如果出示的文件符合信用证的条款和条件,则银行没有理由拒绝付款。

信用证的运作逻辑是什么?

信用证是一种贸易中常见的付款方式,开证行可以根据申请人(进口商)的要求和指示或自己的名义行事。 根据信用证安排,开证行可以向受益人(即出口商)付款(或按付款人的顺序)。 或者,开证行可以接受出口商开具的汇票或汇票。 开证行还可以授权建议银行或指定银行支付或接受汇票。

信用证运作流程

LC下的整个过程包括四个主要步骤:

步骤1-发出信用证

在交易双方就合同和信用证的使用达成协议后,进口商向开证行申请签发信用证,以有利于出口商。信用证由开证行发送到通知行。后者通常位于出口商所在的国家,甚至可能是出口商的银行。通知银行(确认银行)验证信用证的真实性,并将其转发给出口商。

步骤2-运送货物

收到信用证后,预计出口商将对其进行核实,并使其满意并开始货物运输过程。

第3步-将文件提供给保兑行

货物装运后,出口商(单独或通过货运代理)将单据提交给建议/确认银行。

第4步-结算进口商的付款和拥有货物

然后,银行将它们发送到开证行,并视情况支付,接受或协商金额。开证行验证单据并从进口商处获得付款。它将文件发送给进口商,进口商将其用于获取已装运货物的所有权。

使用信用证该考虑的常见问题

外贸公司使用信用证的基本原因是因为信用证能保证付款。 但是,为了能够收到付款,提交的文件必须符合信用证的条款。 为了满足要求,需要在发货前检查信用证。下面是使用信用证需要查看的细节。

1. 公司的名称拼写正确,地址正确吗?

外贸公司可能有多个相关地址。 LC中显示的地址(可能是你的公司总部)可能不是文件中显示的地址。确保这双方都同意,否则银行会打电话联系你确认。

2. 是否需要对信用证进行确认?如果是,则确认行是否可以接受?

如果您对买方所在的国家/地区或开证行不满意,则可能需要进行确认。你还需要确保您对银行满意并获得他们的确认。

3. 信用证的金额和货币正确吗?

金额和货币是否与销售合同一致?如果信用额度是指定金额,就可以了。最多只能提取LC价值的一分钱。如果在LC数量中使用“approximately”类似表达,将自动拥有正负10%的资金回旋余地。

4. 合同的期限可以接受吗?

您什么时候要付款?如果是在信用证发送时付款,则需要一份草案。如果您同意一定的付款周期,则草案的应正确反映正确的付款天数。

5. 商品描述正确吗?

这是银行审核非常严格的问题之一。发票上的商品描述必须与LC中的描述完全匹配。如果信用证上的拼写错误,您要么必须在发票上将其拼写错误,要么对信用证进行修改。

6. 运输细节正确吗?

运输方式是否与您的销售合同一致?装卸港口/机场是否可以接受?可转让提单和不可转让提单是否正确处理?这些关键问题需要在LC中纠正。

7. 可以满足发货日期吗?

如果这个日期是在周末,那么仍然必须在这个日期之前发货;它不会自动延长到下一个工作日。

8. 保险说明是否正确正确?

作为卖方,你是打算提供保险,还是买方要负责这一细节?这是否与所使用的国际贸易术语相对应?

9. 到期日期是否可以接受,并且在你所处国家是否到期?

如果这一天是在周末或银行关闭的那一天,那么您必须在下一个银行工作日之前出示您的文件。

10. 信用证是否包含报销说明?

如果没有,除非你的银行做出特殊安排,否则不会在文件到达开证行柜台之前付款。这可以接受吗?

11. 银行费用是否由正确的各方支付?

买卖双方交纳自己的银行手续费很普遍。这是否已经达成共识,并且在LC中已明确说明?

12. LC是否受UCP 600约束?

如果信用证是以SWIFT格式签发的(用于许多国际银行交易的标准格式,包括信用证的签发),则开证行自动同意将其信用证置于UCP 600之下。任何其他格式,并且不提及UCP 600,你可能应该修改LC。

执行信用证

在查看信用证后,如果你确定一切都可以接受,则可以继续装运。

但是,如果信用证存在问题,则必须做出一些决定:安全起见,对操作进行修正,还是知道存在问题和差异就继续进行运输。 还是信用证如此糟糕,您应该考虑取消订单? 在这种情况下,应该与公司的内部管理人员沟通。